Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 623 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 060,57 € | 47 060,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 142 608 € / mois | 134 459 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 769 880 € | 10 393 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 240 588 € | 9 864 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 623 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 115 682 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 144 753 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 623 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 163 666,56 € | 401 060,28 € | 9 459 833,44 € |
| Année 2 | 170 674,44 € | 394 052,40 € | 9 289 159,00 € |
| Année 3 | 177 982,39 € | 386 744,45 € | 9 111 176,61 € |
| Année 4 | 185 603,23 € | 379 123,61 € | 8 925 573,38 € |
| Année 5 | 193 550,40 € | 371 176,44 € | 8 732 022,98 € |
| Année 6 | 201 837,83 € | 362 889,01 € | 8 530 185,15 € |
| Année 7 | 210 480,14 € | 354 246,70 € | 8 319 705,01 € |
| Année 8 | 219 492,47 € | 345 234,37 € | 8 100 212,54 € |
| Année 9 | 228 890,70 € | 335 836,14 € | 7 871 321,84 € |
| Année 10 | 238 691,34 € | 326 035,50 € | 7 632 630,50 € |
| Année 11 | 248 911,64 € | 315 815,20 € | 7 383 718,86 € |
| Année 12 | 259 569,53 € | 305 157,31 € | 7 124 149,33 € |
| Année 13 | 270 683,79 € | 294 043,05 € | 6 853 465,54 € |
| Année 14 | 282 273,93 € | 282 452,91 € | 6 571 191,61 € |
| Année 15 | 294 360,33 € | 270 366,51 € | 6 276 831,28 € |
| Année 16 | 306 964,25 € | 257 762,59 € | 5 969 867,03 € |
| Année 17 | 320 107,86 € | 244 618,98 € | 5 649 759,17 € |
| Année 18 | 333 814,23 € | 230 912,61 € | 5 315 944,94 € |
| Année 19 | 348 107,49 € | 216 619,35 € | 4 967 837,45 € |
| Année 20 | 363 012,77 € | 201 714,07 € | 4 604 824,68 € |
| Année 21 | 378 556,24 € | 186 170,60 € | 4 226 268,44 € |
| Année 22 | 394 765,28 € | 169 961,56 € | 3 831 503,16 € |
| Année 23 | 411 668,35 € | 153 058,49 € | 3 419 834,81 € |
| Année 24 | 429 295,16 € | 135 431,68 € | 2 990 539,65 € |
| Année 25 | 447 676,71 € | 117 050,13 € | 2 542 862,94 € |
| Année 26 | 466 845,34 € | 97 881,50 € | 2 076 017,60 € |
| Année 27 | 486 834,72 € | 77 892,12 € | 1 589 182,88 € |
| Année 28 | 507 680,02 € | 57 046,82 € | 1 081 502,86 € |
| Année 29 | 529 417,86 € | 35 308,98 € | 552 085,00 € |
| Année 30 | 552 085,00 € | 12 640,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 623 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 769 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 240 588 € (2,5%).