Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 673 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 305,08 € | 47 305,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 143 349 € / mois | 135 157 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 773 880 € | 10 447 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 241 838 € | 9 915 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 673 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 116 282 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 145 503 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 673 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 164 516,95 € | 403 144,01 € | 9 508 983,05 € |
| Année 2 | 171 561,23 € | 396 099,73 € | 9 337 421,82 € |
| Année 3 | 178 907,13 € | 388 753,83 € | 9 158 514,69 € |
| Année 4 | 186 567,58 € | 381 093,38 € | 8 971 947,11 € |
| Année 5 | 194 556,04 € | 373 104,92 € | 8 777 391,07 € |
| Année 6 | 202 886,55 € | 364 774,41 € | 8 574 504,52 € |
| Année 7 | 211 573,73 € | 356 087,23 € | 8 362 930,79 € |
| Année 8 | 220 632,90 € | 347 028,06 € | 8 142 297,89 € |
| Année 9 | 230 079,96 € | 337 581,00 € | 7 912 217,93 € |
| Année 10 | 239 931,52 € | 327 729,44 € | 7 672 286,41 € |
| Année 11 | 250 204,92 € | 317 456,04 € | 7 422 081,49 € |
| Année 12 | 260 918,18 € | 306 742,78 € | 7 161 163,31 € |
| Année 13 | 272 090,20 € | 295 570,76 € | 6 889 073,11 € |
| Année 14 | 283 740,56 € | 283 920,40 € | 6 605 332,55 € |
| Année 15 | 295 889,76 € | 271 771,20 € | 6 309 442,79 € |
| Année 16 | 308 559,18 € | 259 101,78 € | 6 000 883,61 € |
| Année 17 | 321 771,04 € | 245 889,92 € | 5 679 112,57 € |
| Année 18 | 335 548,64 € | 232 112,32 € | 5 343 563,93 € |
| Année 19 | 349 916,18 € | 217 744,78 € | 4 993 647,75 € |
| Année 20 | 364 898,89 € | 202 762,07 € | 4 628 748,86 € |
| Année 21 | 380 523,12 € | 187 137,84 € | 4 248 225,74 € |
| Année 22 | 396 816,36 € | 170 844,60 € | 3 851 409,38 € |
| Année 23 | 413 807,28 € | 153 853,68 € | 3 437 602,10 € |
| Année 24 | 431 525,65 € | 136 135,31 € | 3 006 076,45 € |
| Année 25 | 450 002,72 € | 117 658,24 € | 2 556 073,73 € |
| Année 26 | 469 270,94 € | 98 390,02 € | 2 086 802,79 € |
| Année 27 | 489 364,18 € | 78 296,78 € | 1 597 438,61 € |
| Année 28 | 510 317,78 € | 57 343,18 € | 1 087 120,83 € |
| Année 29 | 532 168,59 € | 35 492,37 € | 554 952,24 € |
| Année 30 | 554 952,24 € | 12 705,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 673 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 773 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 241 838 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.