Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 723 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 549,58 € | 47 549,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 144 090 € / mois | 135 856 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 777 880 € | 10 501 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 243 088 € | 9 966 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 723 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 116 882 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 146 253 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 723 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 165 367,18 € | 405 227,78 € | 9 558 132,82 € |
| Année 2 | 172 447,88 € | 398 147,08 € | 9 385 684,94 € |
| Année 3 | 179 831,74 € | 390 763,22 € | 9 205 853,20 € |
| Année 4 | 187 531,78 € | 383 063,18 € | 9 018 321,42 € |
| Année 5 | 195 561,53 € | 375 033,43 € | 8 822 759,89 € |
| Année 6 | 203 935,08 € | 366 659,88 € | 8 618 824,81 € |
| Année 7 | 212 667,17 € | 357 927,79 € | 8 406 157,64 € |
| Année 8 | 221 773,17 € | 348 821,79 € | 8 184 384,47 € |
| Année 9 | 231 269,03 € | 339 325,93 € | 7 953 115,44 € |
| Année 10 | 241 171,50 € | 329 423,46 € | 7 711 943,94 € |
| Année 11 | 251 498,00 € | 319 096,96 € | 7 460 445,94 € |
| Année 12 | 262 266,66 € | 308 328,30 € | 7 198 179,28 € |
| Année 13 | 273 496,37 € | 297 098,59 € | 6 924 682,91 € |
| Année 14 | 285 206,96 € | 285 388,00 € | 6 639 475,95 € |
| Année 15 | 297 418,93 € | 273 176,03 € | 6 342 057,02 € |
| Année 16 | 310 153,81 € | 260 441,15 € | 6 031 903,21 € |
| Année 17 | 323 434,01 € | 247 160,95 € | 5 708 469,20 € |
| Année 18 | 337 282,82 € | 233 312,14 € | 5 371 186,38 € |
| Année 19 | 351 724,55 € | 218 870,41 € | 5 019 461,83 € |
| Année 20 | 366 784,71 € | 203 810,25 € | 4 652 677,12 € |
| Année 21 | 382 489,73 € | 188 105,23 € | 4 270 187,39 € |
| Année 22 | 398 867,15 € | 171 727,81 € | 3 871 320,24 € |
| Année 23 | 415 945,87 € | 154 649,09 € | 3 455 374,37 € |
| Année 24 | 433 755,82 € | 136 839,14 € | 3 021 618,55 € |
| Année 25 | 452 328,39 € | 118 266,57 € | 2 569 290,16 € |
| Année 26 | 471 696,18 € | 98 898,78 € | 2 097 593,98 € |
| Année 27 | 491 893,27 € | 78 701,69 € | 1 605 700,71 € |
| Année 28 | 512 955,17 € | 57 639,79 € | 1 092 745,54 € |
| Année 29 | 534 918,88 € | 35 676,08 € | 557 826,66 € |
| Année 30 | 557 826,66 € | 12 771,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 723 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 135 856 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.