Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 723 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 788,85 € | 50 788,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 153 906 € / mois | 145 111 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 777 880 € | 10 501 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 243 088 € | 9 966 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 723 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 116 882 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 146 253 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 723 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 234 410,31 € | 375 055,89 € | 9 489 089,69 € |
| Année 2 | 243 717,53 € | 365 748,67 € | 9 245 372,16 € |
| Année 3 | 253 394,27 € | 356 071,93 € | 8 991 977,89 € |
| Année 4 | 263 455,22 € | 346 010,98 € | 8 728 522,67 € |
| Année 5 | 273 915,64 € | 335 550,56 € | 8 454 607,03 € |
| Année 6 | 284 791,39 € | 324 674,81 € | 8 169 815,64 € |
| Année 7 | 296 098,97 € | 313 367,23 € | 7 873 716,67 € |
| Année 8 | 307 855,47 € | 301 610,73 € | 7 565 861,20 € |
| Année 9 | 320 078,80 € | 289 387,40 € | 7 245 782,40 € |
| Année 10 | 332 787,45 € | 276 678,75 € | 6 912 994,95 € |
| Année 11 | 346 000,69 € | 263 465,51 € | 6 566 994,26 € |
| Année 12 | 359 738,54 € | 249 727,66 € | 6 207 255,72 € |
| Année 13 | 374 021,86 € | 235 444,34 € | 5 833 233,86 € |
| Année 14 | 388 872,31 € | 220 593,89 € | 5 444 361,55 € |
| Année 15 | 404 312,37 € | 205 153,83 € | 5 040 049,18 € |
| Année 16 | 420 365,50 € | 189 100,70 € | 4 619 683,68 € |
| Année 17 | 437 055,98 € | 172 410,22 € | 4 182 627,70 € |
| Année 18 | 454 409,17 € | 155 057,03 € | 3 728 218,53 € |
| Année 19 | 472 451,39 € | 137 014,81 € | 3 255 767,14 € |
| Année 20 | 491 209,93 € | 118 256,27 € | 2 764 557,21 € |
| Année 21 | 510 713,28 € | 98 752,92 € | 2 253 843,93 € |
| Année 22 | 530 991,03 € | 78 475,17 € | 1 722 852,90 € |
| Année 23 | 552 073,90 € | 57 392,30 € | 1 170 779,00 € |
| Année 24 | 573 993,83 € | 35 472,37 € | 596 785,17 € |
| Année 25 | 596 785,17 € | 12 682,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 723 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 116 682 € pour cette enveloppe de financement.