Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 623 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 266,52 € | 50 266,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 152 323 € / mois | 143 619 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 769 880 € | 10 393 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 240 588 € | 9 864 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 623 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 115 682 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 144 753 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 623 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 231 999,56 € | 371 198,68 € | 9 391 500,44 € |
| Année 2 | 241 211,06 € | 361 987,18 € | 9 150 289,38 € |
| Année 3 | 250 788,28 € | 352 409,96 € | 8 899 501,10 € |
| Année 4 | 260 745,78 € | 342 452,46 € | 8 638 755,32 € |
| Année 5 | 271 098,61 € | 332 099,63 € | 8 367 656,71 € |
| Année 6 | 281 862,51 € | 321 335,73 € | 8 085 794,20 € |
| Année 7 | 293 053,78 € | 310 144,46 € | 7 792 740,42 € |
| Année 8 | 304 689,38 € | 298 508,86 € | 7 488 051,04 € |
| Année 9 | 316 787,01 € | 286 411,23 € | 7 171 264,03 € |
| Année 10 | 329 364,96 € | 273 833,28 € | 6 841 899,07 € |
| Année 11 | 342 442,30 € | 260 755,94 € | 6 499 456,77 € |
| Année 12 | 356 038,88 € | 247 159,36 € | 6 143 417,89 € |
| Année 13 | 370 175,29 € | 233 022,95 € | 5 773 242,60 € |
| Année 14 | 384 873,02 € | 218 325,22 € | 5 388 369,58 € |
| Année 15 | 400 154,30 € | 203 043,94 € | 4 988 215,28 € |
| Année 16 | 416 042,33 € | 187 155,91 € | 4 572 172,95 € |
| Année 17 | 432 561,18 € | 170 637,06 € | 4 139 611,77 € |
| Année 18 | 449 735,88 € | 153 462,36 € | 3 689 875,89 € |
| Année 19 | 467 592,53 € | 135 605,71 € | 3 222 283,36 € |
| Année 20 | 486 158,17 € | 117 040,07 € | 2 736 125,19 € |
| Année 21 | 505 460,95 € | 97 737,29 € | 2 230 664,24 € |
| Année 22 | 525 530,15 € | 77 668,09 € | 1 705 134,09 € |
| Année 23 | 546 396,17 € | 56 802,07 € | 1 158 737,92 € |
| Année 24 | 568 090,69 € | 35 107,55 € | 590 647,23 € |
| Année 25 | 590 647,23 € | 12 551,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 623 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 769 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 240 588 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 115 482 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.