Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 573 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 005,36 € | 50 005,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 151 531 € / mois | 142 872 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 765 880 € | 10 339 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 239 338 € | 9 812 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 573 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 115 082 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 144 003 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 573 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 230 794,27 € | 369 270,05 € | 9 342 705,73 € |
| Année 2 | 239 957,86 € | 360 106,46 € | 9 102 747,87 € |
| Année 3 | 249 485,37 € | 350 578,95 € | 8 853 262,50 € |
| Année 4 | 259 391,11 € | 340 673,21 € | 8 593 871,39 € |
| Année 5 | 269 690,16 € | 330 374,16 € | 8 324 181,23 € |
| Année 6 | 280 398,12 € | 319 666,20 € | 8 043 783,11 € |
| Année 7 | 291 531,27 € | 308 533,05 € | 7 752 251,84 € |
| Année 8 | 303 106,43 € | 296 957,89 € | 7 449 145,41 € |
| Année 9 | 315 141,18 € | 284 923,14 € | 7 134 004,23 € |
| Année 10 | 327 653,80 € | 272 410,52 € | 6 806 350,43 € |
| Année 11 | 340 663,19 € | 259 401,13 € | 6 465 687,24 € |
| Année 12 | 354 189,15 € | 245 875,17 € | 6 111 498,09 € |
| Année 13 | 368 252,13 € | 231 812,19 € | 5 743 245,96 € |
| Année 14 | 382 873,47 € | 217 190,85 € | 5 360 372,49 € |
| Année 15 | 398 075,38 € | 201 988,94 € | 4 962 297,11 € |
| Année 16 | 413 880,83 € | 186 183,49 € | 4 548 416,28 € |
| Année 17 | 430 313,87 € | 169 750,45 € | 4 118 102,41 € |
| Année 18 | 447 399,37 € | 152 664,95 € | 3 670 703,04 € |
| Année 19 | 465 163,25 € | 134 901,07 € | 3 205 539,79 € |
| Année 20 | 483 632,44 € | 116 431,88 € | 2 721 907,35 € |
| Année 21 | 502 834,92 € | 97 229,40 € | 2 219 072,43 € |
| Année 22 | 522 799,84 € | 77 264,48 € | 1 696 272,59 € |
| Année 23 | 543 557,47 € | 56 506,85 € | 1 152 715,12 € |
| Année 24 | 565 139,29 € | 34 925,03 € | 587 575,83 € |
| Année 25 | 587 575,83 € | 12 486,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 573 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 957 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 765 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 239 338 € (2,5%).