Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 523 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 744,19 € | 49 744,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 150 740 € / mois | 142 126 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 761 880 € | 10 285 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 238 088 € | 9 761 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 523 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 114 482 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 143 253 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 523 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 229 588,83 € | 367 341,45 € | 9 293 911,17 € |
| Année 2 | 238 704,60 € | 358 225,68 € | 9 055 206,57 € |
| Année 3 | 248 182,30 € | 348 747,98 € | 8 807 024,27 € |
| Année 4 | 258 036,29 € | 338 893,99 € | 8 548 987,98 € |
| Année 5 | 268 281,58 € | 328 648,70 € | 8 280 706,40 € |
| Année 6 | 278 933,62 € | 317 996,66 € | 8 001 772,78 € |
| Année 7 | 290 008,60 € | 306 921,68 € | 7 711 764,18 € |
| Année 8 | 301 523,32 € | 295 406,96 € | 7 410 240,86 € |
| Année 9 | 313 495,24 € | 283 435,04 € | 7 096 745,62 € |
| Année 10 | 325 942,47 € | 270 987,81 € | 6 770 803,15 € |
| Année 11 | 338 883,93 € | 258 046,35 € | 6 431 919,22 € |
| Année 12 | 352 339,21 € | 244 591,07 € | 6 079 580,01 € |
| Année 13 | 366 328,75 € | 230 601,53 € | 5 713 251,26 € |
| Année 14 | 380 873,73 € | 216 056,55 € | 5 332 377,53 € |
| Année 15 | 395 996,23 € | 200 934,05 € | 4 936 381,30 € |
| Année 16 | 411 719,14 € | 185 211,14 € | 4 524 662,16 € |
| Année 17 | 428 066,34 € | 168 863,94 € | 4 096 595,82 € |
| Année 18 | 445 062,61 € | 151 867,67 € | 3 651 533,21 € |
| Année 19 | 462 733,72 € | 134 196,56 € | 3 188 799,49 € |
| Année 20 | 481 106,41 € | 115 823,87 € | 2 707 693,08 € |
| Année 21 | 500 208,61 € | 96 721,67 € | 2 207 484,47 € |
| Année 22 | 520 069,27 € | 76 861,01 € | 1 687 415,20 € |
| Année 23 | 540 718,49 € | 56 211,79 € | 1 146 696,71 € |
| Année 24 | 562 187,58 € | 34 742,70 € | 584 509,13 € |
| Année 25 | 584 509,13 € | 12 421,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 523 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 761 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 238 088 € (2,5%).