Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 523 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 216,22 € | 56 216,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 170 352 € / mois | 160 618 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 761 880 € | 10 285 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 238 088 € | 9 761 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 523 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 114 482 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 143 253 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 523 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 327 746,10 € | 346 848,54 € | 9 195 753,90 € |
| Année 2 | 340 080,49 € | 334 514,15 € | 8 855 673,41 € |
| Année 3 | 352 879,05 € | 321 715,59 € | 8 502 794,36 € |
| Année 4 | 366 159,29 € | 308 435,35 € | 8 136 635,07 € |
| Année 5 | 379 939,31 € | 294 655,33 € | 7 756 695,76 € |
| Année 6 | 394 237,92 € | 280 356,72 € | 7 362 457,84 € |
| Année 7 | 409 074,65 € | 265 519,99 € | 6 953 383,19 € |
| Année 8 | 424 469,75 € | 250 124,89 € | 6 528 913,44 € |
| Année 9 | 440 444,21 € | 234 150,43 € | 6 088 469,23 € |
| Année 10 | 457 019,88 € | 217 574,76 € | 5 631 449,35 € |
| Année 11 | 474 219,34 € | 200 375,30 € | 5 157 230,01 € |
| Année 12 | 492 066,08 € | 182 528,56 € | 4 665 163,93 € |
| Année 13 | 510 584,47 € | 164 010,17 € | 4 154 579,46 € |
| Année 14 | 529 799,79 € | 144 794,85 € | 3 624 779,67 € |
| Année 15 | 549 738,25 € | 124 856,39 € | 3 075 041,42 € |
| Année 16 | 570 427,05 € | 104 167,59 € | 2 504 614,37 € |
| Année 17 | 591 894,49 € | 82 700,15 € | 1 912 719,88 € |
| Année 18 | 614 169,83 € | 60 424,81 € | 1 298 550,05 € |
| Année 19 | 637 283,47 € | 37 311,17 € | 661 266,58 € |
| Année 20 | 661 266,58 € | 13 327,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 523 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 761 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 238 088 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.