Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 573 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 511,36 € | 56 511,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 171 247 € / mois | 161 461 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 765 880 € | 10 339 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 239 338 € | 9 812 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 573 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 115 082 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 144 003 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 573 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 329 466,78 € | 348 669,54 € | 9 244 033,22 € |
| Année 2 | 341 865,90 € | 336 270,42 € | 8 902 167,32 € |
| Année 3 | 354 731,67 € | 323 404,65 € | 8 547 435,65 € |
| Année 4 | 368 081,62 € | 310 054,70 € | 8 179 354,03 € |
| Année 5 | 381 933,99 € | 296 202,33 € | 7 797 420,04 € |
| Année 6 | 396 307,67 € | 281 828,65 € | 7 401 112,37 € |
| Année 7 | 411 222,28 € | 266 914,04 € | 6 989 890,09 € |
| Année 8 | 426 698,22 € | 251 438,10 € | 6 563 191,87 € |
| Année 9 | 442 756,54 € | 235 379,78 € | 6 120 435,33 € |
| Année 10 | 459 419,23 € | 218 717,09 € | 5 661 016,10 € |
| Année 11 | 476 708,99 € | 201 427,33 € | 5 184 307,11 € |
| Année 12 | 494 649,43 € | 183 486,89 € | 4 689 657,68 € |
| Année 13 | 513 265,04 € | 164 871,28 € | 4 176 392,64 € |
| Année 14 | 532 581,25 € | 145 555,07 € | 3 643 811,39 € |
| Année 15 | 552 624,37 € | 125 511,95 € | 3 091 187,02 € |
| Année 16 | 573 421,84 € | 104 714,48 € | 2 517 765,18 € |
| Année 17 | 595 001,95 € | 83 134,37 € | 1 922 763,23 € |
| Année 18 | 617 394,24 € | 60 742,08 € | 1 305 368,99 € |
| Année 19 | 640 629,23 € | 37 507,09 € | 664 739,76 € |
| Année 20 | 664 739,76 € | 13 397,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 573 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 114 882 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.