Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 573 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 68 439,28 € | 68 439,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 207 392 € / mois | 195 541 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 765 880 € | 10 339 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 239 338 € | 9 812 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 573 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 115 082 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 144 003 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 573 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 494 074,63 € | 327 196,73 € | 9 079 425,37 € |
| Année 2 | 511 647,35 € | 309 624,01 € | 8 567 778,02 € |
| Année 3 | 529 845,10 € | 291 426,26 € | 8 037 932,92 € |
| Année 4 | 548 690,08 € | 272 581,28 € | 7 489 242,84 € |
| Année 5 | 568 205,31 € | 253 066,05 € | 6 921 037,53 € |
| Année 6 | 588 414,65 € | 232 856,71 € | 6 332 622,88 € |
| Année 7 | 609 342,75 € | 211 928,61 € | 5 723 280,13 € |
| Année 8 | 631 015,21 € | 190 256,15 € | 5 092 264,92 € |
| Année 9 | 653 458,51 € | 167 812,85 € | 4 438 806,41 € |
| Année 10 | 676 700,04 € | 144 571,32 € | 3 762 106,37 € |
| Année 11 | 700 768,19 € | 120 503,17 € | 3 061 338,18 € |
| Année 12 | 725 692,38 € | 95 578,98 € | 2 335 645,80 € |
| Année 13 | 751 503,05 € | 69 768,31 € | 1 584 142,75 € |
| Année 14 | 778 231,72 € | 43 039,64 € | 805 911,03 € |
| Année 15 | 805 911,03 € | 15 360,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 573 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 957 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 114 882 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.