Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 623 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 806,51 € | 56 806,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 172 141 € / mois | 162 304 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 769 880 € | 10 393 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 240 588 € | 9 864 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 623 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 115 682 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 144 753 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 623 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 331 187,57 € | 350 490,55 € | 9 292 312,43 € |
| Année 2 | 343 651,45 € | 338 026,67 € | 8 948 660,98 € |
| Année 3 | 356 584,41 € | 325 093,71 € | 8 592 076,57 € |
| Année 4 | 370 004,09 € | 311 674,03 € | 8 222 072,48 € |
| Année 5 | 383 928,79 € | 297 749,33 € | 7 838 143,69 € |
| Année 6 | 398 377,57 € | 283 300,55 € | 7 439 766,12 € |
| Année 7 | 413 370,08 € | 268 308,04 € | 7 026 396,04 € |
| Année 8 | 428 926,83 € | 252 751,29 € | 6 597 469,21 € |
| Année 9 | 445 069,03 € | 236 609,09 € | 6 152 400,18 € |
| Année 10 | 461 818,74 € | 219 859,38 € | 5 690 581,44 € |
| Année 11 | 479 198,80 € | 202 479,32 € | 5 211 382,64 € |
| Année 12 | 497 232,97 € | 184 445,15 € | 4 714 149,67 € |
| Année 13 | 515 945,81 € | 165 732,31 € | 4 198 203,86 € |
| Année 14 | 535 362,89 € | 146 315,23 € | 3 662 840,97 € |
| Année 15 | 555 510,70 € | 126 167,42 € | 3 107 330,27 € |
| Année 16 | 576 416,77 € | 105 261,35 € | 2 530 913,50 € |
| Année 17 | 598 109,60 € | 83 568,52 € | 1 932 803,90 € |
| Année 18 | 620 618,83 € | 61 059,29 € | 1 312 185,07 € |
| Année 19 | 643 975,17 € | 37 702,95 € | 668 209,90 € |
| Année 20 | 668 209,90 € | 13 467,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 623 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 115 482 € pour cette enveloppe de financement.