Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 673 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 527,69 € | 50 527,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 153 114 € / mois | 144 365 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 773 880 € | 10 447 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 241 838 € | 9 915 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 673 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 116 282 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 145 503 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 673 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 233 205,00 € | 373 127,28 € | 9 440 295,00 € |
| Année 2 | 242 464,34 € | 363 867,94 € | 9 197 830,66 € |
| Année 3 | 252 091,32 € | 354 240,96 € | 8 945 739,34 € |
| Année 4 | 262 100,54 € | 344 231,74 € | 8 683 638,80 € |
| Année 5 | 272 507,20 € | 333 825,08 € | 8 411 131,60 € |
| Année 6 | 283 327,01 € | 323 005,27 € | 8 127 804,59 € |
| Année 7 | 294 576,46 € | 311 755,82 € | 7 833 228,13 € |
| Année 8 | 306 272,53 € | 300 059,75 € | 7 526 955,60 € |
| Année 9 | 318 432,99 € | 287 899,29 € | 7 208 522,61 € |
| Année 10 | 331 076,28 € | 275 256,00 € | 6 877 446,33 € |
| Année 11 | 344 221,58 € | 262 110,70 € | 6 533 224,75 € |
| Année 12 | 357 888,79 € | 248 443,49 € | 6 175 335,96 € |
| Année 13 | 372 098,69 € | 234 233,59 € | 5 803 237,27 € |
| Année 14 | 386 872,77 € | 219 459,51 € | 5 416 364,50 € |
| Année 15 | 402 233,44 € | 204 098,84 € | 5 014 131,06 € |
| Année 16 | 418 204,01 € | 188 128,27 € | 4 595 927,05 € |
| Année 17 | 434 808,70 € | 171 523,58 € | 4 161 118,35 € |
| Année 18 | 452 072,66 € | 154 259,62 € | 3 709 045,69 € |
| Année 19 | 470 022,08 € | 136 310,20 € | 3 239 023,61 € |
| Année 20 | 488 684,18 € | 117 648,10 € | 2 750 339,43 € |
| Année 21 | 508 087,25 € | 98 245,03 € | 2 242 252,18 € |
| Année 22 | 528 260,72 € | 78 071,56 € | 1 713 991,46 € |
| Année 23 | 549 235,18 € | 57 097,10 € | 1 164 756,28 € |
| Année 24 | 571 042,40 € | 35 289,88 € | 593 713,88 € |
| Année 25 | 593 713,88 € | 12 616,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 673 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 967 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.