Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 733 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 81 950,02 € | 81 950,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 248 333 € / mois | 234 143 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 778 680 € | 10 512 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 243 338 € | 9 976 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 733 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 117 002 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 146 403 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 9 733 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 672 302,82 € | 311 097,42 € | 9 061 197,18 € |
| Année 2 | 694 827,47 € | 288 572,77 € | 8 366 369,71 € |
| Année 3 | 718 106,78 € | 265 293,46 € | 7 648 262,93 € |
| Année 4 | 742 166,04 € | 241 234,20 € | 6 906 096,89 € |
| Année 5 | 767 031,35 € | 216 368,89 € | 6 139 065,54 € |
| Année 6 | 792 729,75 € | 190 670,49 € | 5 346 335,79 € |
| Année 7 | 819 289,19 € | 164 111,05 € | 4 527 046,60 € |
| Année 8 | 846 738,43 € | 136 661,81 € | 3 680 308,17 € |
| Année 9 | 875 107,31 € | 108 292,93 € | 2 805 200,86 € |
| Année 10 | 904 426,69 € | 78 973,55 € | 1 900 774,17 € |
| Année 11 | 934 728,34 € | 48 671,90 € | 966 045,83 € |
| Année 12 | 966 045,83 € | 17 355,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 733 500 € sur 12 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 778 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 243 338 € (2,5%).