Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 633 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 81 108,09 € | 81 108,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 245 782 € / mois | 231 737 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 770 680 € | 10 404 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 240 838 € | 9 874 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 633 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 115 802 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 144 903 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 9 633 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 665 395,83 € | 307 901,25 € | 8 968 104,17 € |
| Année 2 | 687 689,03 € | 285 608,05 € | 8 280 415,14 € |
| Année 3 | 710 729,19 € | 262 567,89 € | 7 569 685,95 € |
| Année 4 | 734 541,28 € | 238 755,80 € | 6 835 144,67 € |
| Année 5 | 759 151,16 € | 214 145,92 € | 6 075 993,51 € |
| Année 6 | 784 585,56 € | 188 711,52 € | 5 291 407,95 € |
| Année 7 | 810 872,07 € | 162 425,01 € | 4 480 535,88 € |
| Année 8 | 838 039,33 € | 135 257,75 € | 3 642 496,55 € |
| Année 9 | 866 116,75 € | 107 180,33 € | 2 776 379,80 € |
| Année 10 | 895 134,92 € | 78 162,16 € | 1 881 244,88 € |
| Année 11 | 925 125,27 € | 48 171,81 € | 956 119,61 € |
| Année 12 | 956 119,61 € | 17 176,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 633 500 € sur 12 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 115 602 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 770 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 240 838 € (2,5%).