Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 742 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 82 025,80 € | 82 025,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 248 563 € / mois | 234 359 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 779 400 € | 10 521 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 243 563 € | 9 986 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 742 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 117 110 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 146 538 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 9 742 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 672 924,52 € | 311 385,08 € | 9 069 575,48 € |
| Année 2 | 695 470,00 € | 288 839,60 € | 8 374 105,48 € |
| Année 3 | 718 770,83 € | 265 538,77 € | 7 655 334,65 € |
| Année 4 | 742 852,35 € | 241 457,25 € | 6 912 482,30 € |
| Année 5 | 767 740,66 € | 216 568,94 € | 6 144 741,64 € |
| Année 6 | 793 462,85 € | 190 846,75 € | 5 351 278,79 € |
| Année 7 | 820 046,82 € | 164 262,78 € | 4 531 231,97 € |
| Année 8 | 847 521,44 € | 136 788,16 € | 3 683 710,53 € |
| Année 9 | 875 916,58 € | 108 393,02 € | 2 807 793,95 € |
| Année 10 | 905 263,03 € | 79 046,57 € | 1 902 530,92 € |
| Année 11 | 935 592,72 € | 48 716,88 € | 966 938,20 € |
| Année 12 | 966 938,20 € | 17 371,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 742 500 € sur 12 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 116 910 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 974 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.