Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 797 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 82 488,86 € | 82 488,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 249 966 € / mois | 235 682 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 783 800 € | 10 581 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 244 938 € | 10 042 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 797 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 117 770 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 147 363 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 9 797 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 676 723,35 € | 313 142,97 € | 9 120 776,65 € |
| Année 2 | 699 396,11 € | 290 470,21 € | 8 421 380,54 € |
| Année 3 | 722 828,48 € | 267 037,84 € | 7 698 552,06 € |
| Année 4 | 747 045,94 € | 242 820,38 € | 6 951 506,12 € |
| Année 5 | 772 074,75 € | 217 791,57 € | 6 179 431,37 € |
| Année 6 | 797 942,15 € | 191 924,17 € | 5 381 489,22 € |
| Année 7 | 824 676,17 € | 165 190,15 € | 4 556 813,05 € |
| Année 8 | 852 305,91 € | 137 560,41 € | 3 704 507,14 € |
| Année 9 | 880 861,33 € | 109 004,99 € | 2 823 645,81 € |
| Année 10 | 910 373,46 € | 79 492,86 € | 1 913 272,35 € |
| Année 11 | 940 874,40 € | 48 991,92 € | 972 397,95 € |
| Année 12 | 972 397,95 € | 17 469,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 797 500 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 783 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 244 938 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 235 682 €.