Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 847 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 82 909,83 € | 82 909,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 251 242 € / mois | 236 885 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 787 800 € | 10 635 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 246 188 € | 10 093 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 847 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 118 370 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 148 113 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 9 847 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 680 176,91 € | 314 741,05 € | 9 167 323,09 € |
| Année 2 | 702 965,40 € | 291 952,56 € | 8 464 357,69 € |
| Année 3 | 726 517,36 € | 268 400,60 € | 7 737 840,33 € |
| Année 4 | 750 858,38 € | 244 059,58 € | 6 986 981,95 € |
| Année 5 | 776 014,96 € | 218 903,00 € | 6 210 966,99 € |
| Année 6 | 802 014,33 € | 192 903,63 € | 5 408 952,66 € |
| Année 7 | 828 884,81 € | 166 033,15 € | 4 580 067,85 € |
| Année 8 | 856 655,55 € | 138 262,41 € | 3 723 412,30 € |
| Année 9 | 885 356,70 € | 109 561,26 € | 2 838 055,60 € |
| Année 10 | 915 019,45 € | 79 898,51 € | 1 923 036,15 € |
| Année 11 | 945 676,01 € | 49 241,95 € | 977 360,14 € |
| Année 12 | 977 360,14 € | 17 558,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 847 500 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 787 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 246 188 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 118 170 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 236 885 €.