Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 897 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 83 330,80 € | 83 330,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 252 518 € / mois | 238 088 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 791 800 € | 10 689 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 247 438 € | 10 144 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 897 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 118 970 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 148 863 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 9 897 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 683 630,49 € | 316 339,11 € | 9 213 869,51 € |
| Année 2 | 706 534,68 € | 293 434,92 € | 8 507 334,83 € |
| Année 3 | 730 206,21 € | 269 763,39 € | 7 777 128,62 € |
| Année 4 | 754 670,85 € | 245 298,75 € | 7 022 457,77 € |
| Année 5 | 779 955,11 € | 220 014,49 € | 6 242 502,66 € |
| Année 6 | 806 086,53 € | 193 883,07 € | 5 436 416,13 € |
| Année 7 | 833 093,44 € | 166 876,16 € | 4 603 322,69 € |
| Année 8 | 861 005,17 € | 138 964,43 € | 3 742 317,52 € |
| Année 9 | 889 852,07 € | 110 117,53 € | 2 852 465,45 € |
| Année 10 | 919 665,43 € | 80 304,17 € | 1 932 800,02 € |
| Année 11 | 950 477,63 € | 49 491,97 € | 982 322,39 € |
| Année 12 | 982 322,39 € | 17 647,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 897 500 € sur 12 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 791 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 247 438 € (2,5%).