Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 997 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 84 172,74 € | 84 172,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 255 069 € / mois | 240 494 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 799 800 € | 10 797 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 249 938 € | 10 247 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 997 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 120 170 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 150 363 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 9 997 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 690 537,61 € | 319 535,27 € | 9 306 962,39 € |
| Année 2 | 713 673,19 € | 296 399,69 € | 8 593 289,20 € |
| Année 3 | 737 583,91 € | 272 488,97 € | 7 855 705,29 € |
| Année 4 | 762 295,73 € | 247 777,15 € | 7 093 409,56 € |
| Année 5 | 787 835,46 € | 222 237,42 € | 6 305 574,10 € |
| Année 6 | 814 230,91 € | 195 841,97 € | 5 491 343,19 € |
| Année 7 | 841 510,66 € | 168 562,22 € | 4 649 832,53 € |
| Année 8 | 869 704,42 € | 140 368,46 € | 3 780 128,11 € |
| Année 9 | 898 842,76 € | 111 230,12 € | 2 881 285,35 € |
| Année 10 | 928 957,34 € | 81 115,54 € | 1 952 328,01 € |
| Année 11 | 960 080,88 € | 49 992,00 € | 992 247,13 € |
| Année 12 | 992 247,13 € | 17 825,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 997 500 € sur 12 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 119 970 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 799 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 249 938 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.