Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 646 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 008,14 € | 63 008,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 190 934 € / mois | 180 023 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 851 680 € | 11 497 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 266 150 € | 10 912 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 646 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 127 952 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 160 090 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 646 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 365 203,37 € | 390 894,31 € | 10 280 796,63 € |
| Année 2 | 379 060,77 € | 377 036,91 € | 9 901 735,86 € |
| Année 3 | 393 443,97 € | 362 653,71 € | 9 508 291,89 € |
| Année 4 | 408 372,92 € | 347 724,76 € | 9 099 918,97 € |
| Année 5 | 423 868,36 € | 332 229,32 € | 8 676 050,61 € |
| Année 6 | 439 951,76 € | 316 145,92 € | 8 236 098,85 € |
| Année 7 | 456 645,41 € | 299 452,27 € | 7 779 453,44 € |
| Année 8 | 473 972,53 € | 282 125,15 € | 7 305 480,91 € |
| Année 9 | 491 957,11 € | 264 140,57 € | 6 813 523,80 € |
| Année 10 | 510 624,09 € | 245 473,59 € | 6 302 899,71 € |
| Année 11 | 529 999,38 € | 226 098,30 € | 5 772 900,33 € |
| Année 12 | 550 109,86 € | 205 987,82 € | 5 222 790,47 € |
| Année 13 | 570 983,40 € | 185 114,28 € | 4 651 807,07 € |
| Année 14 | 592 648,96 € | 163 448,72 € | 4 059 158,11 € |
| Année 15 | 615 136,64 € | 140 961,04 € | 3 444 021,47 € |
| Année 16 | 638 477,59 € | 117 620,09 € | 2 805 543,88 € |
| Année 17 | 662 704,19 € | 93 393,49 € | 2 142 839,69 € |
| Année 18 | 687 850,06 € | 68 247,62 € | 1 454 989,63 € |
| Année 19 | 713 950,07 € | 42 147,61 € | 741 039,56 € |
| Année 20 | 741 039,56 € | 15 057,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 646 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 064 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 180 023 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.