Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 647 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 851,07 € | 62 851,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 190 458 € / mois | 179 574 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 851 800 € | 11 499 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 266 188 € | 10 913 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 647 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 127 970 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 160 113 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 647 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 366 427,88 € | 387 784,96 € | 10 281 072,12 € |
| Année 2 | 380 218,02 € | 373 994,82 € | 9 900 854,10 € |
| Année 3 | 394 527,14 € | 359 685,70 € | 9 506 326,96 € |
| Année 4 | 409 374,77 € | 344 838,07 € | 9 096 952,19 € |
| Année 5 | 424 781,14 € | 329 431,70 € | 8 672 171,05 € |
| Année 6 | 440 767,34 € | 313 445,50 € | 8 231 403,71 € |
| Année 7 | 457 355,15 € | 296 857,69 € | 7 774 048,56 € |
| Année 8 | 474 567,22 € | 279 645,62 € | 7 299 481,34 € |
| Année 9 | 492 427,07 € | 261 785,77 € | 6 807 054,27 € |
| Année 10 | 510 959,06 € | 243 253,78 € | 6 296 095,21 € |
| Année 11 | 530 188,45 € | 224 024,39 € | 5 765 906,76 € |
| Année 12 | 550 141,57 € | 204 071,27 € | 5 215 765,19 € |
| Année 13 | 570 845,54 € | 183 367,30 € | 4 644 919,65 € |
| Année 14 | 592 328,74 € | 161 884,10 € | 4 052 590,91 € |
| Année 15 | 614 620,39 € | 139 592,45 € | 3 437 970,52 € |
| Année 16 | 637 750,98 € | 116 461,86 € | 2 800 219,54 € |
| Année 17 | 661 752,08 € | 92 460,76 € | 2 138 467,46 € |
| Année 18 | 686 656,42 € | 67 556,42 € | 1 451 811,04 € |
| Année 19 | 712 498,00 € | 41 714,84 € | 739 313,04 € |
| Année 20 | 739 313,04 € | 14 900,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 647 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 064 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 851 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 266 188 € (2,5%).