Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 672 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 89 855,82 € | 89 855,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 272 290 € / mois | 256 731 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 853 800 € | 11 526 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 266 813 € | 10 939 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 672 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 128 270 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 160 488 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 10 672 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 737 160,57 € | 341 109,27 € | 9 935 339,43 € |
| Année 2 | 761 858,18 € | 316 411,66 € | 9 173 481,25 € |
| Année 3 | 787 383,27 € | 290 886,57 € | 8 386 097,98 € |
| Année 4 | 813 763,54 € | 264 506,30 € | 7 572 334,44 € |
| Année 5 | 841 027,66 € | 237 242,18 € | 6 731 306,78 € |
| Année 6 | 869 205,22 € | 209 064,62 € | 5 862 101,56 € |
| Année 7 | 898 326,83 € | 179 943,01 € | 4 963 774,73 € |
| Année 8 | 928 424,11 € | 149 845,73 € | 4 035 350,62 € |
| Année 9 | 959 529,79 € | 118 740,05 € | 3 075 820,83 € |
| Année 10 | 991 677,63 € | 86 592,21 € | 2 084 143,20 € |
| Année 11 | 1 024 902,55 € | 53 367,29 € | 1 059 240,65 € |
| Année 12 | 1 059 240,65 € | 19 029,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 672 500 € sur 12 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 067 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 128 070 € pour cette enveloppe de financement.