Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 912 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 415,34 € | 64 415,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 195 198 € / mois | 184 044 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 873 000 € | 11 785 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 272 813 € | 11 185 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 912 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 131 150 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 164 088 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 912 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 375 547,77 € | 397 436,31 € | 10 536 952,23 € |
| Année 2 | 389 681,10 € | 383 302,98 € | 10 147 271,13 € |
| Année 3 | 404 346,34 € | 368 637,74 € | 9 742 924,79 € |
| Année 4 | 419 563,50 € | 353 420,58 € | 9 323 361,29 € |
| Année 5 | 435 353,34 € | 337 630,74 € | 8 888 007,95 € |
| Année 6 | 451 737,39 € | 321 246,69 € | 8 436 270,56 € |
| Année 7 | 468 738,06 € | 304 246,02 € | 7 967 532,50 € |
| Année 8 | 486 378,53 € | 286 605,55 € | 7 481 153,97 € |
| Année 9 | 504 682,87 € | 268 301,21 € | 6 976 471,10 € |
| Année 10 | 523 676,09 € | 249 307,99 € | 6 452 795,01 € |
| Année 11 | 543 384,10 € | 229 599,98 € | 5 909 410,91 € |
| Année 12 | 563 833,78 € | 209 150,30 € | 5 345 577,13 € |
| Année 13 | 585 053,06 € | 187 931,02 € | 4 760 524,07 € |
| Année 14 | 607 070,93 € | 165 913,15 € | 4 153 453,14 € |
| Année 15 | 629 917,41 € | 143 066,67 € | 3 523 535,73 € |
| Année 16 | 653 623,69 € | 119 360,39 € | 2 869 912,04 € |
| Année 17 | 678 222,12 € | 94 761,96 € | 2 191 689,92 € |
| Année 18 | 703 746,31 € | 69 237,77 € | 1 487 943,61 € |
| Année 19 | 730 231,07 € | 42 753,01 € | 757 712,54 € |
| Année 20 | 757 712,54 € | 15 271,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 912 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 873 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 272 813 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 130 950 € pour cette enveloppe de financement.