Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 062 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 65 300,77 € | 65 300,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 197 881 € / mois | 186 574 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 885 000 € | 11 947 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 276 563 € | 11 339 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 062 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 132 950 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 166 338 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 062 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 380 709,88 € | 402 899,36 € | 10 681 790,12 € |
| Année 2 | 395 037,48 € | 388 571,76 € | 10 286 752,64 € |
| Année 3 | 409 904,33 € | 373 704,91 € | 9 876 848,31 € |
| Année 4 | 425 330,65 € | 358 278,59 € | 9 451 517,66 € |
| Année 5 | 441 337,51 € | 342 271,73 € | 9 010 180,15 € |
| Année 6 | 457 946,78 € | 325 662,46 € | 8 552 233,37 € |
| Année 7 | 475 181,13 € | 308 428,11 € | 8 077 052,24 € |
| Année 8 | 493 064,08 € | 290 545,16 € | 7 583 988,16 € |
| Année 9 | 511 620,03 € | 271 989,21 € | 7 072 368,13 € |
| Année 10 | 530 874,32 € | 252 734,92 € | 6 541 493,81 € |
| Année 11 | 550 853,21 € | 232 756,03 € | 5 990 640,60 € |
| Année 12 | 571 584,00 € | 212 025,24 € | 5 419 056,60 € |
| Année 13 | 593 094,96 € | 190 514,28 € | 4 825 961,64 € |
| Année 14 | 615 415,47 € | 168 193,77 € | 4 210 546,17 € |
| Année 15 | 638 575,97 € | 145 033,27 € | 3 571 970,20 € |
| Année 16 | 662 608,13 € | 121 001,11 € | 2 909 362,07 € |
| Année 17 | 687 544,68 € | 96 064,56 € | 2 221 817,39 € |
| Année 18 | 713 419,71 € | 70 189,53 € | 1 508 397,68 € |
| Année 19 | 740 268,51 € | 43 340,73 € | 768 129,17 € |
| Année 20 | 768 129,17 € | 15 481,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 062 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 106 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 885 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 276 563 € (2,5%).