Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 013 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 71 098,70 € | 71 098,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 215 451 € / mois | 203 139 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 961 040 € | 12 974 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 300 325 € | 12 313 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 013 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 144 356 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 180 595 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 013 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 412 097,27 € | 441 087,13 € | 11 600 902,73 € |
| Année 2 | 427 734,02 € | 425 450,38 € | 11 173 168,71 € |
| Année 3 | 443 964,10 € | 409 220,30 € | 10 729 204,61 € |
| Année 4 | 460 810,02 € | 392 374,38 € | 10 268 394,59 € |
| Année 5 | 478 295,15 € | 374 889,25 € | 9 790 099,44 € |
| Année 6 | 496 443,75 € | 356 740,65 € | 9 293 655,69 € |
| Année 7 | 515 280,97 € | 337 903,43 € | 8 778 374,72 € |
| Année 8 | 534 832,96 € | 318 351,44 € | 8 243 541,76 € |
| Année 9 | 555 126,84 € | 298 057,56 € | 7 688 414,92 € |
| Année 10 | 576 190,76 € | 276 993,64 € | 7 112 224,16 € |
| Année 11 | 598 053,91 € | 255 130,49 € | 6 514 170,25 € |
| Année 12 | 620 746,68 € | 232 437,72 € | 5 893 423,57 € |
| Année 13 | 644 300,48 € | 208 883,92 € | 5 249 123,09 € |
| Année 14 | 668 748,04 € | 184 436,36 € | 4 580 375,05 € |
| Année 15 | 694 123,25 € | 159 061,15 € | 3 886 251,80 € |
| Année 16 | 720 461,27 € | 132 723,13 € | 3 165 790,53 € |
| Année 17 | 747 798,68 € | 105 385,72 € | 2 417 991,85 € |
| Année 18 | 776 173,41 € | 77 010,99 € | 1 641 818,44 € |
| Année 19 | 805 624,79 € | 47 559,61 € | 836 193,65 € |
| Année 20 | 836 193,65 € | 16 990,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 013 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 961 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 300 325 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 201 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 203 139 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.