Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 014 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 71 107,58 € | 71 107,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 215 478 € / mois | 203 165 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 961 160 € | 12 975 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 300 363 € | 12 314 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 014 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 144 374 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 180 618 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 014 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 412 148,75 € | 441 142,21 € | 11 602 351,25 € |
| Année 2 | 427 787,46 € | 425 503,50 € | 11 174 563,79 € |
| Année 3 | 444 019,59 € | 409 271,37 € | 10 730 544,20 € |
| Année 4 | 460 867,60 € | 392 423,36 € | 10 269 676,60 € |
| Année 5 | 478 354,92 € | 374 936,04 € | 9 791 321,68 € |
| Année 6 | 496 505,76 € | 356 785,20 € | 9 294 815,92 € |
| Année 7 | 515 345,34 € | 337 945,62 € | 8 779 470,58 € |
| Année 8 | 534 899,76 € | 318 391,20 € | 8 244 570,82 € |
| Année 9 | 555 196,18 € | 298 094,78 € | 7 689 374,64 € |
| Année 10 | 576 262,73 € | 277 028,23 € | 7 113 111,91 € |
| Année 11 | 598 128,63 € | 255 162,33 € | 6 514 983,28 € |
| Année 12 | 620 824,22 € | 232 466,74 € | 5 894 159,06 € |
| Année 13 | 644 380,99 € | 208 909,97 € | 5 249 778,07 € |
| Année 14 | 668 831,58 € | 184 459,38 € | 4 580 946,49 € |
| Année 15 | 694 209,93 € | 159 081,03 € | 3 886 736,56 € |
| Année 16 | 720 551,29 € | 132 739,67 € | 3 166 185,27 € |
| Année 17 | 747 892,10 € | 105 398,86 € | 2 418 293,17 € |
| Année 18 | 776 270,40 € | 77 020,56 € | 1 642 022,77 € |
| Année 19 | 805 725,44 € | 47 565,52 € | 836 297,33 € |
| Année 20 | 836 297,33 € | 16 992,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 014 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 203 165 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 201 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.