Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 017 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 71 122,37 € | 71 122,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 215 522 € / mois | 203 207 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 961 360 € | 12 978 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 300 425 € | 12 317 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 017 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 144 404 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 180 655 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 017 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 412 234,45 € | 441 233,99 € | 11 604 765,55 € |
| Année 2 | 427 876,42 € | 425 592,02 € | 11 176 889,13 € |
| Année 3 | 444 111,88 € | 409 356,56 € | 10 732 777,25 € |
| Année 4 | 460 963,41 € | 392 505,03 € | 10 271 813,84 € |
| Année 5 | 478 454,36 € | 375 014,08 € | 9 793 359,48 € |
| Année 6 | 496 608,99 € | 356 859,45 € | 9 296 750,49 € |
| Année 7 | 515 452,48 € | 338 015,96 € | 8 781 298,01 € |
| Année 8 | 535 010,97 € | 318 457,47 € | 8 246 287,04 € |
| Année 9 | 555 311,62 € | 298 156,82 € | 7 690 975,42 € |
| Année 10 | 576 382,53 € | 277 085,91 € | 7 114 592,89 € |
| Année 11 | 598 252,99 € | 255 215,45 € | 6 516 339,90 € |
| Année 12 | 620 953,29 € | 232 515,15 € | 5 895 386,61 € |
| Année 13 | 644 514,94 € | 208 953,50 € | 5 250 871,67 € |
| Année 14 | 668 970,63 € | 184 497,81 € | 4 581 901,04 € |
| Année 15 | 694 354,28 € | 159 114,16 € | 3 887 546,76 € |
| Année 16 | 720 701,08 € | 132 767,36 € | 3 166 845,68 € |
| Année 17 | 748 047,60 € | 105 420,84 € | 2 418 798,08 € |
| Année 18 | 776 431,76 € | 77 036,68 € | 1 642 366,32 € |
| Année 19 | 805 892,95 € | 47 575,49 € | 836 473,37 € |
| Année 20 | 836 473,37 € | 16 996,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 017 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 961 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 300 425 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 201 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 144 204 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 203 207 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.