Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 020 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 71 143,09 € | 71 143,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 215 585 € / mois | 203 266 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 961 640 € | 12 982 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 300 513 € | 12 321 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 020 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 144 446 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 180 708 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 020 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 412 354,56 € | 441 362,52 € | 11 608 145,44 € |
| Année 2 | 428 001,10 € | 425 715,98 € | 11 180 144,34 € |
| Année 3 | 444 241,31 € | 409 475,77 € | 10 735 903,03 € |
| Année 4 | 461 097,73 € | 392 619,35 € | 10 274 805,30 € |
| Année 5 | 478 593,77 € | 375 123,31 € | 9 796 211,53 € |
| Année 6 | 496 753,70 € | 356 963,38 € | 9 299 457,83 € |
| Année 7 | 515 602,69 € | 338 114,39 € | 8 783 855,14 € |
| Année 8 | 535 166,89 € | 318 550,19 € | 8 248 688,25 € |
| Année 9 | 555 473,45 € | 298 243,63 € | 7 693 214,80 € |
| Année 10 | 576 550,48 € | 277 166,60 € | 7 116 664,32 € |
| Année 11 | 598 427,32 € | 255 289,76 € | 6 518 237,00 € |
| Année 12 | 621 134,26 € | 232 582,82 € | 5 897 102,74 € |
| Année 13 | 644 702,77 € | 209 014,31 € | 5 252 399,97 € |
| Année 14 | 669 165,58 € | 184 551,50 € | 4 583 234,39 € |
| Année 15 | 694 556,61 € | 159 160,47 € | 3 888 677,78 € |
| Année 16 | 720 911,09 € | 132 805,99 € | 3 167 766,69 € |
| Année 17 | 748 265,60 € | 105 451,48 € | 2 419 501,09 € |
| Année 18 | 776 658,01 € | 77 059,07 € | 1 642 843,08 € |
| Année 19 | 806 127,79 € | 47 589,29 € | 836 715,29 € |
| Année 20 | 836 715,29 € | 17 001,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 020 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 203 266 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 144 246 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.