Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 039 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 71 255,54 € | 71 255,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 215 926 € / mois | 203 587 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 963 160 € | 13 002 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 300 988 € | 12 340 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 039 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 144 674 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 180 993 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 039 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 413 006,35 € | 442 060,13 € | 11 626 493,65 € |
| Année 2 | 428 677,59 € | 426 388,89 € | 11 197 816,06 € |
| Année 3 | 444 943,48 € | 410 123,00 € | 10 752 872,58 € |
| Année 4 | 461 826,55 € | 393 239,93 € | 10 291 046,03 € |
| Année 5 | 479 350,26 € | 375 716,22 € | 9 811 695,77 € |
| Année 6 | 497 538,90 € | 357 527,58 € | 9 314 156,87 € |
| Année 7 | 516 417,64 € | 338 648,84 € | 8 797 739,23 € |
| Année 8 | 536 012,77 € | 319 053,71 € | 8 261 726,46 € |
| Année 9 | 556 351,40 € | 298 715,08 € | 7 705 375,06 € |
| Année 10 | 577 461,78 € | 277 604,70 € | 7 127 913,28 € |
| Année 11 | 599 373,19 € | 255 693,29 € | 6 528 540,09 € |
| Année 12 | 622 116,03 € | 232 950,45 € | 5 906 424,06 € |
| Année 13 | 645 721,78 € | 209 344,70 € | 5 260 702,28 € |
| Année 14 | 670 223,27 € | 184 843,21 € | 4 590 479,01 € |
| Année 15 | 695 654,44 € | 159 412,04 € | 3 894 824,57 € |
| Année 16 | 722 050,59 € | 133 015,89 € | 3 172 773,98 € |
| Année 17 | 749 448,29 € | 105 618,19 € | 2 423 325,69 € |
| Année 18 | 777 885,61 € | 77 180,87 € | 1 645 440,08 € |
| Année 19 | 807 401,95 € | 47 664,53 € | 838 038,13 € |
| Année 20 | 838 038,13 € | 17 028,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 039 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 203 587 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.