Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 139 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 71 847,39 € | 71 847,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 217 719 € / mois | 205 278 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 971 160 € | 13 110 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 303 488 € | 12 442 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 139 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 145 874 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 182 493 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 139 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 416 436,78 € | 445 731,90 € | 11 723 063,22 € |
| Année 2 | 432 238,20 € | 429 930,48 € | 11 290 825,02 € |
| Année 3 | 448 639,19 € | 413 529,49 € | 10 842 185,83 € |
| Année 4 | 465 662,50 € | 396 506,18 € | 10 376 523,33 € |
| Année 5 | 483 331,77 € | 378 836,91 € | 9 893 191,56 € |
| Année 6 | 501 671,45 € | 360 497,23 € | 9 391 520,11 € |
| Année 7 | 520 707,03 € | 341 461,65 € | 8 870 813,08 € |
| Année 8 | 540 464,92 € | 321 703,76 € | 8 330 348,16 € |
| Année 9 | 560 972,49 € | 301 196,19 € | 7 769 375,67 € |
| Année 10 | 582 258,20 € | 279 910,48 € | 7 187 117,47 € |
| Année 11 | 604 351,61 € | 257 817,07 € | 6 582 765,86 € |
| Année 12 | 627 283,33 € | 234 885,35 € | 5 955 482,53 € |
| Année 13 | 651 085,18 € | 211 083,50 € | 5 304 397,35 € |
| Année 14 | 675 790,15 € | 186 378,53 € | 4 628 607,20 € |
| Année 15 | 701 432,56 € | 160 736,12 € | 3 927 174,64 € |
| Année 16 | 728 047,96 € | 134 120,72 € | 3 199 126,68 € |
| Année 17 | 755 673,24 € | 106 495,44 € | 2 443 453,44 € |
| Année 18 | 784 346,77 € | 77 821,91 € | 1 659 106,67 € |
| Année 19 | 814 108,28 € | 48 060,40 € | 844 998,39 € |
| Année 20 | 844 998,39 € | 17 169,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 139 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 971 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 303 488 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 213 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.