Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 239 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 72 439,24 € | 72 439,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 219 513 € / mois | 206 969 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 979 160 € | 13 218 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 305 988 € | 12 545 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 239 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 147 074 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 183 993 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 239 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 419 867,23 € | 449 403,65 € | 11 819 632,77 € |
| Année 2 | 435 798,82 € | 433 472,06 € | 11 383 833,95 € |
| Année 3 | 452 334,92 € | 416 935,96 € | 10 931 499,03 € |
| Année 4 | 469 498,46 € | 399 772,42 € | 10 462 000,57 € |
| Année 5 | 487 313,27 € | 381 957,61 € | 9 974 687,30 € |
| Année 6 | 505 804,06 € | 363 466,82 € | 9 468 883,24 € |
| Année 7 | 524 996,43 € | 344 274,45 € | 8 943 886,81 € |
| Année 8 | 544 917,07 € | 324 353,81 € | 8 398 969,74 € |
| Année 9 | 565 593,60 € | 303 677,28 € | 7 833 376,14 € |
| Année 10 | 587 054,65 € | 282 216,23 € | 7 246 321,49 € |
| Année 11 | 609 330,05 € | 259 940,83 € | 6 636 991,44 € |
| Année 12 | 632 450,67 € | 236 820,21 € | 6 004 540,77 € |
| Année 13 | 656 448,59 € | 212 822,29 € | 5 348 092,18 € |
| Année 14 | 681 357,07 € | 187 913,81 € | 4 666 735,11 € |
| Année 15 | 707 210,71 € | 162 060,17 € | 3 959 524,40 € |
| Année 16 | 734 045,36 € | 135 225,52 € | 3 225 479,04 € |
| Année 17 | 761 898,22 € | 107 372,66 € | 2 463 580,82 € |
| Année 18 | 790 807,92 € | 78 462,96 € | 1 672 772,90 € |
| Année 19 | 820 814,61 € | 48 456,27 € | 851 958,29 € |
| Année 20 | 851 958,29 € | 17 311,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 239 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 223 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 206 969 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.