Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 339 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 73 031,08 € | 73 031,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 221 306 € / mois | 208 660 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 987 160 € | 13 326 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 308 488 € | 12 647 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 339 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 148 274 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 185 493 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 339 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 423 297,56 € | 453 075,40 € | 11 916 202,44 € |
| Année 2 | 439 359,33 € | 437 013,63 € | 11 476 843,11 € |
| Année 3 | 456 030,50 € | 420 342,46 € | 11 020 812,61 € |
| Année 4 | 473 334,27 € | 403 038,69 € | 10 547 478,34 € |
| Année 5 | 491 294,64 € | 385 078,32 € | 10 056 183,70 € |
| Année 6 | 509 936,48 € | 366 436,48 € | 9 546 247,22 € |
| Année 7 | 529 285,68 € | 347 087,28 € | 9 016 961,54 € |
| Année 8 | 549 369,05 € | 327 003,91 € | 8 467 592,49 € |
| Année 9 | 570 214,51 € | 306 158,45 € | 7 897 377,98 € |
| Année 10 | 591 850,92 € | 284 522,04 € | 7 305 527,06 € |
| Année 11 | 614 308,31 € | 262 064,65 € | 6 691 218,75 € |
| Année 12 | 637 617,82 € | 238 755,14 € | 6 053 600,93 € |
| Année 13 | 661 811,78 € | 214 561,18 € | 5 391 789,15 € |
| Année 14 | 686 923,79 € | 189 449,17 € | 4 704 865,36 € |
| Année 15 | 712 988,65 € | 163 384,31 € | 3 991 876,71 € |
| Année 16 | 740 042,53 € | 136 330,43 € | 3 251 834,18 € |
| Année 17 | 768 122,96 € | 108 250,00 € | 2 483 711,22 € |
| Année 18 | 797 268,86 € | 79 104,10 € | 1 686 442,36 € |
| Année 19 | 827 520,69 € | 48 852,27 € | 858 921,67 € |
| Année 20 | 858 921,67 € | 17 452,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 339 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 208 660 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 233 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.