Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 041 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 71 264,42 € | 71 264,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 215 953 € / mois | 203 613 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 963 280 € | 13 004 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 301 025 € | 12 342 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 041 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 144 692 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 181 015 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 041 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 413 057,82 € | 442 115,22 € | 11 627 942,18 € |
| Année 2 | 428 731,02 € | 426 442,02 € | 11 199 211,16 € |
| Année 3 | 444 998,95 € | 410 174,09 € | 10 754 212,21 € |
| Année 4 | 461 884,13 € | 393 288,91 € | 10 292 328,08 € |
| Année 5 | 479 410,02 € | 375 763,02 € | 9 812 918,06 € |
| Année 6 | 497 600,89 € | 357 572,15 € | 9 315 317,17 € |
| Année 7 | 516 482,03 € | 338 691,01 € | 8 798 835,14 € |
| Année 8 | 536 079,59 € | 319 093,45 € | 8 262 755,55 € |
| Année 9 | 556 420,75 € | 298 752,29 € | 7 706 334,80 € |
| Année 10 | 577 533,78 € | 277 639,26 € | 7 128 801,02 € |
| Année 11 | 599 447,92 € | 255 725,12 € | 6 529 353,10 € |
| Année 12 | 622 193,56 € | 232 979,48 € | 5 907 159,54 € |
| Année 13 | 645 802,28 € | 209 370,76 € | 5 261 357,26 € |
| Année 14 | 670 306,82 € | 184 866,22 € | 4 591 050,44 € |
| Année 15 | 695 741,16 € | 159 431,88 € | 3 895 309,28 € |
| Année 16 | 722 140,59 € | 133 032,45 € | 3 173 168,69 € |
| Année 17 | 749 541,71 € | 105 631,33 € | 2 423 626,98 € |
| Année 18 | 777 982,59 € | 77 190,45 € | 1 645 644,39 € |
| Année 19 | 807 502,63 € | 47 670,41 € | 838 141,76 € |
| Année 20 | 838 141,76 € | 17 030,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 041 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 963 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 301 025 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 144 492 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 203 613 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.