Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 141 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 71 856,27 € | 71 856,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 217 746 € / mois | 205 304 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 971 280 € | 13 112 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 303 525 € | 12 444 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 141 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 145 892 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 182 515 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 141 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 416 488,27 € | 445 786,97 € | 11 724 511,73 € |
| Année 2 | 432 291,64 € | 429 983,60 € | 11 292 220,09 € |
| Année 3 | 448 694,66 € | 413 580,58 € | 10 843 525,43 € |
| Année 4 | 465 720,08 € | 396 555,16 € | 10 377 805,35 € |
| Année 5 | 483 391,53 € | 378 883,71 € | 9 894 413,82 € |
| Année 6 | 501 733,48 € | 360 541,76 € | 9 392 680,34 € |
| Année 7 | 520 771,42 € | 341 503,82 € | 8 871 908,92 € |
| Année 8 | 540 531,73 € | 321 743,51 € | 8 331 377,19 € |
| Année 9 | 561 041,85 € | 301 233,39 € | 7 770 335,34 € |
| Année 10 | 582 330,23 € | 279 945,01 € | 7 188 005,11 € |
| Année 11 | 604 426,33 € | 257 848,91 € | 6 583 578,78 € |
| Année 12 | 627 360,92 € | 234 914,32 € | 5 956 217,86 € |
| Année 13 | 651 165,69 € | 211 109,55 € | 5 305 052,17 € |
| Année 14 | 675 873,72 € | 186 401,52 € | 4 629 178,45 € |
| Année 15 | 701 519,31 € | 160 755,93 € | 3 927 659,14 € |
| Année 16 | 728 137,98 € | 134 137,26 € | 3 199 521,16 € |
| Année 17 | 755 766,68 € | 106 508,56 € | 2 443 754,48 € |
| Année 18 | 784 443,75 € | 77 831,49 € | 1 659 310,73 € |
| Année 19 | 814 208,93 € | 48 066,31 € | 845 101,80 € |
| Année 20 | 845 101,80 € | 17 171,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 141 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 971 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 303 525 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 205 304 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 214 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.