Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 045 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 71 291,05 € | 71 291,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 216 033 € / mois | 203 689 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 963 640 € | 13 009 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 301 138 € | 12 346 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 045 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 144 746 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 181 083 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 045 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 413 212,15 € | 442 280,45 € | 11 632 287,85 € |
| Année 2 | 428 891,23 € | 426 601,37 € | 11 203 396,62 € |
| Année 3 | 445 165,20 € | 410 327,40 € | 10 758 231,42 € |
| Année 4 | 462 056,69 € | 393 435,91 € | 10 296 174,73 € |
| Année 5 | 479 589,12 € | 375 903,48 € | 9 816 585,61 € |
| Année 6 | 497 786,82 € | 357 705,78 € | 9 318 798,79 € |
| Année 7 | 516 675,01 € | 338 817,59 € | 8 802 123,78 € |
| Année 8 | 536 279,89 € | 319 212,71 € | 8 265 843,89 € |
| Année 9 | 556 628,67 € | 298 863,93 € | 7 709 215,22 € |
| Année 10 | 577 749,59 € | 277 743,01 € | 7 131 465,63 € |
| Année 11 | 599 671,88 € | 255 820,72 € | 6 531 793,75 € |
| Année 12 | 622 426,04 € | 233 066,56 € | 5 909 367,71 € |
| Année 13 | 646 043,58 € | 209 449,02 € | 5 263 324,13 € |
| Année 14 | 670 557,27 € | 184 935,33 € | 4 592 766,86 € |
| Année 15 | 696 001,12 € | 159 491,48 € | 3 896 765,74 € |
| Année 16 | 722 410,41 € | 133 082,19 € | 3 174 355,33 € |
| Année 17 | 749 821,77 € | 105 670,83 € | 2 424 533,56 € |
| Année 18 | 778 273,26 € | 77 219,34 € | 1 646 260,30 € |
| Année 19 | 807 804,30 € | 47 688,30 € | 838 456,00 € |
| Année 20 | 838 456,00 € | 17 036,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 045 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 144 546 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 203 689 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.