Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 095 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 71 586,97 € | 71 586,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 216 930 € / mois | 204 534 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 967 640 € | 13 063 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 302 388 € | 12 397 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 095 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 145 346 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 181 833 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 095 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 414 927,32 € | 444 116,32 € | 11 680 572,68 € |
| Année 2 | 430 671,45 € | 428 372,19 € | 11 249 901,23 € |
| Année 3 | 447 013,01 € | 412 030,63 € | 10 802 888,22 € |
| Année 4 | 463 974,59 € | 395 069,05 € | 10 338 913,63 € |
| Année 5 | 481 579,82 € | 377 463,82 € | 9 857 333,81 € |
| Année 6 | 499 853,02 € | 359 190,62 € | 9 357 480,79 € |
| Année 7 | 518 819,62 € | 340 224,02 € | 8 838 661,17 € |
| Année 8 | 538 505,87 € | 320 537,77 € | 8 300 155,30 € |
| Année 9 | 558 939,12 € | 300 104,52 € | 7 741 216,18 € |
| Année 10 | 580 147,69 € | 278 895,95 € | 7 161 068,49 € |
| Année 11 | 602 161,01 € | 256 882,63 € | 6 558 907,48 € |
| Année 12 | 625 009,59 € | 234 034,05 € | 5 933 897,89 € |
| Année 13 | 648 725,18 € | 210 318,46 € | 5 285 172,71 € |
| Année 14 | 673 340,61 € | 185 703,03 € | 4 611 832,10 € |
| Année 15 | 698 890,09 € | 160 153,55 € | 3 912 942,01 € |
| Année 16 | 725 408,98 € | 133 634,66 € | 3 187 533,03 € |
| Année 17 | 752 934,15 € | 106 109,49 € | 2 434 598,88 € |
| Année 18 | 781 503,72 € | 77 539,92 € | 1 653 095,16 € |
| Année 19 | 811 157,35 € | 47 886,29 € | 841 937,81 € |
| Année 20 | 841 937,81 € | 17 107,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 095 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 209 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 967 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 302 388 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.