Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 049 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 71 311,77 € | 71 311,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 216 096 € / mois | 203 748 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 963 920 € | 13 012 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 301 225 € | 12 350 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 049 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 144 788 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 181 135 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 049 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 413 332,27 € | 442 408,97 € | 11 635 667,73 € |
| Année 2 | 429 015,91 € | 426 725,33 € | 11 206 651,82 € |
| Année 3 | 445 294,62 € | 410 446,62 € | 10 761 357,20 € |
| Année 4 | 462 191,03 € | 393 550,21 € | 10 299 166,17 € |
| Année 5 | 479 728,55 € | 376 012,69 € | 9 819 437,62 € |
| Année 6 | 497 931,53 € | 357 809,71 € | 9 321 506,09 € |
| Année 7 | 516 825,22 € | 338 916,02 € | 8 804 680,87 € |
| Année 8 | 536 435,81 € | 319 305,43 € | 8 268 245,06 € |
| Année 9 | 556 790,50 € | 298 950,74 € | 7 711 454,56 € |
| Année 10 | 577 917,54 € | 277 823,70 € | 7 133 537,02 € |
| Année 11 | 599 846,23 € | 255 895,01 € | 6 533 690,79 € |
| Année 12 | 622 606,99 € | 233 134,25 € | 5 911 083,80 € |
| Année 13 | 646 231,38 € | 209 509,86 € | 5 264 852,42 € |
| Année 14 | 670 752,20 € | 184 989,04 € | 4 594 100,22 € |
| Année 15 | 696 203,45 € | 159 537,79 € | 3 897 896,77 € |
| Année 16 | 722 620,42 € | 133 120,82 € | 3 175 276,35 € |
| Année 17 | 750 039,76 € | 105 701,48 € | 2 425 236,59 € |
| Année 18 | 778 499,53 € | 77 241,71 € | 1 646 737,06 € |
| Année 19 | 808 039,16 € | 47 702,08 € | 838 697,90 € |
| Année 20 | 838 697,90 € | 17 041,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 049 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 963 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 301 225 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.