Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 099 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 71 607,69 € | 71 607,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 216 993 € / mois | 204 593 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 967 920 € | 13 066 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 302 475 € | 12 401 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 099 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 145 388 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 181 885 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 099 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 415 047,45 € | 444 244,83 € | 11 683 952,55 € |
| Année 2 | 430 796,14 € | 428 496,14 € | 11 253 156,41 € |
| Année 3 | 447 142,41 € | 412 149,87 € | 10 806 014,00 € |
| Année 4 | 464 108,94 € | 395 183,34 € | 10 341 905,06 € |
| Année 5 | 481 719,24 € | 377 573,04 € | 9 860 185,82 € |
| Année 6 | 499 997,76 € | 359 294,52 € | 9 360 188,06 € |
| Année 7 | 518 969,82 € | 340 322,46 € | 8 841 218,24 € |
| Année 8 | 538 661,79 € | 320 630,49 € | 8 302 556,45 € |
| Année 9 | 559 100,94 € | 300 191,34 € | 7 743 455,51 € |
| Année 10 | 580 315,64 € | 278 976,64 € | 7 163 139,87 € |
| Année 11 | 602 335,34 € | 256 956,94 € | 6 560 804,53 € |
| Année 12 | 625 190,54 € | 234 101,74 € | 5 935 613,99 € |
| Année 13 | 648 912,99 € | 210 379,29 € | 5 286 701,00 € |
| Année 14 | 673 535,57 € | 185 756,71 € | 4 613 165,43 € |
| Année 15 | 699 092,40 € | 160 199,88 € | 3 914 073,03 € |
| Année 16 | 725 619,01 € | 133 673,27 € | 3 188 454,02 € |
| Année 17 | 753 152,14 € | 106 140,14 € | 2 435 301,88 € |
| Année 18 | 781 729,98 € | 77 562,30 € | 1 653 571,90 € |
| Année 19 | 811 392,21 € | 47 900,07 € | 842 179,69 € |
| Année 20 | 842 179,69 € | 17 112,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 099 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 209 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 204 593 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 145 188 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.