Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 049 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 71 314,72 € | 71 314,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 216 105 € / mois | 203 756 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 963 960 € | 13 013 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 301 238 € | 12 350 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 049 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 144 794 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 181 143 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 049 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 413 349,33 € | 442 427,31 € | 11 636 150,67 € |
| Année 2 | 429 033,59 € | 426 743,05 € | 11 207 117,08 € |
| Année 3 | 445 312,96 € | 410 463,68 € | 10 761 804,12 € |
| Année 4 | 462 210,09 € | 393 566,55 € | 10 299 594,03 € |
| Année 5 | 479 748,34 € | 376 028,30 € | 9 819 845,69 € |
| Année 6 | 497 952,08 € | 357 824,56 € | 9 321 893,61 € |
| Année 7 | 516 846,50 € | 338 930,14 € | 8 805 047,11 € |
| Année 8 | 536 457,92 € | 319 318,72 € | 8 268 589,19 € |
| Année 9 | 556 813,45 € | 298 963,19 € | 7 711 775,74 € |
| Année 10 | 577 941,33 € | 277 835,31 € | 7 133 834,41 € |
| Année 11 | 599 870,93 € | 255 905,71 € | 6 533 963,48 € |
| Année 12 | 622 632,65 € | 233 143,99 € | 5 911 330,83 € |
| Année 13 | 646 258,02 € | 209 518,62 € | 5 265 072,81 € |
| Année 14 | 670 779,86 € | 184 996,78 € | 4 594 292,95 € |
| Année 15 | 696 232,15 € | 159 544,49 € | 3 898 060,80 € |
| Année 16 | 722 650,23 € | 133 126,41 € | 3 175 410,57 € |
| Année 17 | 750 070,69 € | 105 705,95 € | 2 425 339,88 € |
| Année 18 | 778 531,62 € | 77 245,02 € | 1 646 808,26 € |
| Année 19 | 808 072,47 € | 47 704,17 € | 838 735,79 € |
| Année 20 | 838 735,79 € | 17 042,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 049 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 203 756 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 204 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.