Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 099 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 71 610,65 € | 71 610,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 217 002 € / mois | 204 602 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 967 960 € | 13 067 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 302 488 € | 12 401 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 099 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 145 394 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 181 893 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 099 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 415 064,60 € | 444 263,20 € | 11 684 435,40 € |
| Année 2 | 430 813,97 € | 428 513,83 € | 11 253 621,43 € |
| Année 3 | 447 160,90 € | 412 166,90 € | 10 806 460,53 € |
| Année 4 | 464 128,13 € | 395 199,67 € | 10 342 332,40 € |
| Année 5 | 481 739,15 € | 377 588,65 € | 9 860 593,25 € |
| Année 6 | 500 018,43 € | 359 309,37 € | 9 360 574,82 € |
| Année 7 | 518 991,28 € | 340 336,52 € | 8 841 583,54 € |
| Année 8 | 538 684,05 € | 320 643,75 € | 8 302 899,49 € |
| Année 9 | 559 124,06 € | 300 203,74 € | 7 743 775,43 € |
| Année 10 | 580 339,65 € | 278 988,15 € | 7 163 435,78 € |
| Année 11 | 602 360,25 € | 256 967,55 € | 6 561 075,53 € |
| Année 12 | 625 216,40 € | 234 111,40 € | 5 935 859,13 € |
| Année 13 | 648 939,82 € | 210 387,98 € | 5 286 919,31 € |
| Année 14 | 673 563,39 € | 185 764,41 € | 4 613 355,92 € |
| Année 15 | 699 121,34 € | 160 206,46 € | 3 914 234,58 € |
| Année 16 | 725 648,99 € | 133 678,81 € | 3 188 585,59 € |
| Année 17 | 753 183,28 € | 106 144,52 € | 2 435 402,31 € |
| Année 18 | 781 762,31 € | 77 565,49 € | 1 653 640,00 € |
| Année 19 | 811 425,75 € | 47 902,05 € | 842 214,25 € |
| Année 20 | 842 214,25 € | 17 113,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 099 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 967 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 302 488 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 145 194 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.