Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 053 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 71 338,40 € | 71 338,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 216 177 € / mois | 203 824 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 964 280 € | 13 017 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 301 338 € | 12 354 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 053 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 144 842 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 181 203 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 053 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 413 486,60 € | 442 574,20 € | 11 640 013,40 € |
| Année 2 | 429 176,08 € | 426 884,72 € | 11 210 837,32 € |
| Année 3 | 445 460,88 € | 410 599,92 € | 10 765 376,44 € |
| Année 4 | 462 363,59 € | 393 697,21 € | 10 303 012,85 € |
| Année 5 | 479 907,66 € | 376 153,14 € | 9 823 105,19 € |
| Année 6 | 498 117,44 € | 357 943,36 € | 9 324 987,75 € |
| Année 7 | 517 018,16 € | 339 042,64 € | 8 807 969,59 € |
| Année 8 | 536 636,09 € | 319 424,71 € | 8 271 333,50 € |
| Année 9 | 556 998,39 € | 299 062,41 € | 7 714 335,11 € |
| Année 10 | 578 133,29 € | 277 927,51 € | 7 136 201,82 € |
| Année 11 | 600 070,19 € | 255 990,61 € | 6 536 131,63 € |
| Année 12 | 622 839,44 € | 233 221,36 € | 5 913 292,19 € |
| Année 13 | 646 472,68 € | 209 588,12 € | 5 266 819,51 € |
| Année 14 | 671 002,65 € | 185 058,15 € | 4 595 816,86 € |
| Année 15 | 696 463,38 € | 159 597,42 € | 3 899 353,48 € |
| Année 16 | 722 890,22 € | 133 170,58 € | 3 176 463,26 € |
| Année 17 | 750 319,81 € | 105 740,99 € | 2 426 143,45 € |
| Année 18 | 778 790,19 € | 77 270,61 € | 1 647 353,26 € |
| Année 19 | 808 340,85 € | 47 719,95 € | 839 012,41 € |
| Année 20 | 839 012,41 € | 17 047,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 053 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 205 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 203 824 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.