Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 153 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 71 930,25 € | 71 930,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 217 970 € / mois | 205 515 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 972 280 € | 13 125 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 303 838 € | 12 457 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 153 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 146 042 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 182 703 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 153 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 416 917,07 € | 446 245,93 € | 11 736 582,93 € |
| Année 2 | 432 736,71 € | 430 426,29 € | 11 303 846,22 € |
| Année 3 | 449 156,61 € | 414 006,39 € | 10 854 689,61 € |
| Année 4 | 466 199,56 € | 396 963,44 € | 10 388 490,05 € |
| Année 5 | 483 889,18 € | 379 273,82 € | 9 904 600,87 € |
| Année 6 | 502 250,03 € | 360 912,97 € | 9 402 350,84 € |
| Année 7 | 521 307,58 € | 341 855,42 € | 8 881 043,26 € |
| Année 8 | 541 088,25 € | 322 074,75 € | 8 339 955,01 € |
| Année 9 | 561 619,46 € | 301 543,54 € | 7 778 335,55 € |
| Année 10 | 582 929,74 € | 280 233,26 € | 7 195 405,81 € |
| Année 11 | 605 048,62 € | 258 114,38 € | 6 590 357,19 € |
| Année 12 | 628 006,79 € | 235 156,21 € | 5 962 350,40 € |
| Année 13 | 651 836,09 € | 211 326,91 € | 5 310 514,31 € |
| Année 14 | 676 569,56 € | 186 593,44 € | 4 633 944,75 € |
| Année 15 | 702 241,54 € | 160 921,46 € | 3 931 703,21 € |
| Année 16 | 728 887,62 € | 134 275,38 € | 3 202 815,59 € |
| Année 17 | 756 544,79 € | 106 618,21 € | 2 446 270,80 € |
| Année 18 | 785 251,35 € | 77 911,65 € | 1 661 019,45 € |
| Année 19 | 815 047,18 € | 48 115,82 € | 845 972,27 € |
| Année 20 | 845 972,27 € | 17 189,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 153 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 145 842 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 972 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 303 838 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.