Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 060 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 86 930,88 € | 86 930,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 263 427 € / mois | 248 374 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 964 840 € | 13 025 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 301 513 € | 12 362 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 060 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 144 926 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 181 308 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 060 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 616 746,55 € | 426 424,01 € | 11 443 753,45 € |
| Année 2 | 639 446,93 € | 403 723,63 € | 10 804 306,52 € |
| Année 3 | 662 982,86 € | 380 187,70 € | 10 141 323,66 € |
| Année 4 | 687 385,07 € | 355 785,49 € | 9 453 938,59 € |
| Année 5 | 712 685,46 € | 330 485,10 € | 8 741 253,13 € |
| Année 6 | 738 917,06 € | 304 253,50 € | 8 002 336,07 € |
| Année 7 | 766 114,16 € | 277 056,40 € | 7 236 221,91 € |
| Année 8 | 794 312,27 € | 248 858,29 € | 6 441 909,64 € |
| Année 9 | 823 548,31 € | 219 622,25 € | 5 618 361,33 € |
| Année 10 | 853 860,41 € | 189 310,15 € | 4 764 500,92 € |
| Année 11 | 885 288,17 € | 157 882,39 € | 3 879 212,75 € |
| Année 12 | 917 872,70 € | 125 297,86 € | 2 961 340,05 € |
| Année 13 | 951 656,58 € | 91 513,98 € | 2 009 683,47 € |
| Année 14 | 986 683,92 € | 56 486,64 € | 1 022 999,55 € |
| Année 15 | 1 022 999,55 € | 20 170,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 060 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 248 374 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 144 726 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.