Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 097 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 87 193,96 € | 87 193,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 264 224 € / mois | 249 126 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 967 760 € | 13 064 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 302 425 € | 12 399 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 097 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 145 364 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 181 855 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 097 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 618 612,94 € | 427 714,58 € | 11 478 387,06 € |
| Année 2 | 641 382,05 € | 404 945,47 € | 10 837 005,01 € |
| Année 3 | 664 989,19 € | 381 338,33 € | 10 172 015,82 € |
| Année 4 | 689 465,29 € | 356 862,23 € | 9 482 550,53 € |
| Année 5 | 714 842,23 € | 331 485,29 € | 8 767 708,30 € |
| Année 6 | 741 153,20 € | 305 174,32 € | 8 026 555,10 € |
| Année 7 | 768 432,58 € | 277 894,94 € | 7 258 122,52 € |
| Année 8 | 796 716,06 € | 249 611,46 € | 6 461 406,46 € |
| Année 9 | 826 040,55 € | 220 286,97 € | 5 635 365,91 € |
| Année 10 | 856 444,37 € | 189 883,15 € | 4 778 921,54 € |
| Année 11 | 887 967,27 € | 158 360,25 € | 3 890 954,27 € |
| Année 12 | 920 650,42 € | 125 677,10 € | 2 970 303,85 € |
| Année 13 | 954 536,51 € | 91 791,01 € | 2 015 767,34 € |
| Année 14 | 989 669,84 € | 56 657,68 € | 1 026 097,50 € |
| Année 15 | 1 026 097,50 € | 20 231,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 097 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 209 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 967 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 302 425 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.