Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 109 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 71 669,83 € | 71 669,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 217 181 € / mois | 204 771 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 968 760 € | 13 078 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 302 738 € | 12 412 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 109 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 145 514 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 182 043 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 109 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 415 407,59 € | 444 630,37 € | 11 694 092,41 € |
| Année 2 | 431 169,95 € | 428 868,01 € | 11 262 922,46 € |
| Année 3 | 447 530,42 € | 412 507,54 € | 10 815 392,04 € |
| Année 4 | 464 511,65 € | 395 526,31 € | 10 350 880,39 € |
| Année 5 | 482 137,23 € | 377 900,73 € | 9 868 743,16 € |
| Année 6 | 500 431,61 € | 359 606,35 € | 9 368 311,55 € |
| Année 7 | 519 420,13 € | 340 617,83 € | 8 848 891,42 € |
| Année 8 | 539 129,19 € | 320 908,77 € | 8 309 762,23 € |
| Année 9 | 559 586,10 € | 300 451,86 € | 7 750 176,13 € |
| Année 10 | 580 819,21 € | 279 218,75 € | 7 169 356,92 € |
| Année 11 | 602 858,01 € | 257 179,95 € | 6 566 498,91 € |
| Année 12 | 625 733,05 € | 234 304,91 € | 5 940 765,86 € |
| Année 13 | 649 476,07 € | 210 561,89 € | 5 291 289,79 € |
| Année 14 | 674 120,01 € | 185 917,95 € | 4 617 169,78 € |
| Année 15 | 699 699,01 € | 160 338,95 € | 3 917 470,77 € |
| Année 16 | 726 248,65 € | 133 789,31 € | 3 191 222,12 € |
| Année 17 | 753 805,67 € | 106 232,29 € | 2 437 416,45 € |
| Année 18 | 782 408,32 € | 77 629,64 € | 1 655 008,13 € |
| Année 19 | 812 096,26 € | 47 941,70 € | 842 911,87 € |
| Année 20 | 842 911,87 € | 17 127,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 109 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 204 771 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 210 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.