Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 209 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 72 261,68 € | 72 261,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 218 975 € / mois | 206 462 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 976 760 € | 13 186 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 305 238 € | 12 514 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 209 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 146 714 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 183 543 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 209 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 418 838,03 € | 448 302,13 € | 11 790 661,97 € |
| Année 2 | 434 730,59 € | 432 409,57 € | 11 355 931,38 € |
| Année 3 | 451 226,16 € | 415 914,00 € | 10 904 705,22 € |
| Année 4 | 468 347,61 € | 398 792,55 € | 10 436 357,61 € |
| Année 5 | 486 118,74 € | 381 021,42 € | 9 950 238,87 € |
| Année 6 | 504 564,20 € | 362 575,96 € | 9 445 674,67 € |
| Année 7 | 523 709,54 € | 343 430,62 € | 8 921 965,13 € |
| Année 8 | 543 581,34 € | 323 558,82 € | 8 378 383,79 € |
| Année 9 | 564 207,17 € | 302 932,99 € | 7 814 176,62 € |
| Année 10 | 585 615,63 € | 281 524,53 € | 7 228 560,99 € |
| Année 11 | 607 836,43 € | 259 303,73 € | 6 620 724,56 € |
| Année 12 | 630 900,40 € | 236 239,76 € | 5 989 824,16 € |
| Année 13 | 654 839,47 € | 212 300,69 € | 5 334 984,69 € |
| Année 14 | 679 686,91 € | 187 453,25 € | 4 655 297,78 € |
| Année 15 | 705 477,18 € | 161 662,98 € | 3 949 820,60 € |
| Année 16 | 732 246,03 € | 134 894,13 € | 3 217 574,57 € |
| Année 17 | 760 030,62 € | 107 109,54 € | 2 457 543,95 € |
| Année 18 | 788 869,47 € | 78 270,69 € | 1 668 674,48 € |
| Année 19 | 818 802,56 € | 48 337,60 € | 849 871,92 € |
| Année 20 | 849 871,92 € | 17 268,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 209 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 220 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 146 514 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.