Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 120 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 71 731,98 € | 71 731,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 217 370 € / mois | 204 949 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 969 600 € | 13 089 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 303 000 € | 12 423 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 120 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 145 640 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 182 200 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 120 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 415 767,86 € | 445 015,90 € | 11 704 232,14 € |
| Année 2 | 431 543,89 € | 429 239,87 € | 11 272 688,25 € |
| Année 3 | 447 918,54 € | 412 865,22 € | 10 824 769,71 € |
| Année 4 | 464 914,50 € | 395 869,26 € | 10 359 855,21 € |
| Année 5 | 482 555,37 € | 378 228,39 € | 9 877 299,84 € |
| Année 6 | 500 865,61 € | 359 918,15 € | 9 376 434,23 € |
| Année 7 | 519 870,64 € | 340 913,12 € | 8 856 563,59 € |
| Année 8 | 539 596,77 € | 321 186,99 € | 8 316 966,82 € |
| Année 9 | 560 071,40 € | 300 712,36 € | 7 756 895,42 € |
| Année 10 | 581 322,94 € | 279 460,82 € | 7 175 572,48 € |
| Année 11 | 603 380,83 € | 257 402,93 € | 6 572 191,65 € |
| Année 12 | 626 275,74 € | 234 508,02 € | 5 945 915,91 € |
| Année 13 | 650 039,32 € | 210 744,44 € | 5 295 876,59 € |
| Année 14 | 674 704,63 € | 186 079,13 € | 4 621 171,96 € |
| Année 15 | 700 305,87 € | 160 477,89 € | 3 920 866,09 € |
| Année 16 | 726 878,49 € | 133 905,27 € | 3 193 987,60 € |
| Année 17 | 754 459,40 € | 106 324,36 € | 2 439 528,20 € |
| Année 18 | 783 086,85 € | 77 696,91 € | 1 656 441,35 € |
| Année 19 | 812 800,58 € | 47 983,18 € | 843 640,77 € |
| Année 20 | 843 640,77 € | 17 142,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 120 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 212 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 969 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 303 000 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.