Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 220 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 72 323,83 € | 72 323,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 219 163 € / mois | 206 640 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 977 600 € | 13 197 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 305 500 € | 12 525 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 220 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 146 840 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 183 700 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 220 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 419 198,33 € | 448 687,63 € | 11 800 801,67 € |
| Année 2 | 435 104,52 € | 432 781,44 € | 11 365 697,15 € |
| Année 3 | 451 614,25 € | 416 271,71 € | 10 914 082,90 € |
| Année 4 | 468 750,46 € | 399 135,50 € | 10 445 332,44 € |
| Année 5 | 486 536,87 € | 381 349,09 € | 9 958 795,57 € |
| Année 6 | 504 998,19 € | 362 887,77 € | 9 453 797,38 € |
| Année 7 | 524 160,02 € | 343 725,94 € | 8 929 637,36 € |
| Année 8 | 544 048,91 € | 323 837,05 € | 8 385 588,45 € |
| Année 9 | 564 692,50 € | 303 193,46 € | 7 820 895,95 € |
| Année 10 | 586 119,36 € | 281 766,60 € | 7 234 776,59 € |
| Année 11 | 608 359,27 € | 259 526,69 € | 6 626 417,32 € |
| Année 12 | 631 443,05 € | 236 442,91 € | 5 994 974,27 € |
| Année 13 | 655 402,72 € | 212 483,24 € | 5 339 571,55 € |
| Année 14 | 680 271,55 € | 187 614,41 € | 4 659 300,00 € |
| Année 15 | 706 084,00 € | 161 801,96 € | 3 953 216,00 € |
| Année 16 | 732 875,87 € | 135 010,09 € | 3 220 340,13 € |
| Année 17 | 760 684,35 € | 107 201,61 € | 2 459 655,78 € |
| Année 18 | 789 548,02 € | 78 337,94 € | 1 670 107,76 € |
| Année 19 | 819 506,89 € | 48 379,07 € | 850 600,87 € |
| Année 20 | 850 600,87 € | 17 283,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 220 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 206 640 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.