Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 220 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 694,74 € | 63 694,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 193 014 € / mois | 181 985 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 977 600 € | 13 197 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 305 500 € | 12 525 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 220 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 146 840 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 183 700 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 220 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 295 417,66 € | 468 919,22 € | 11 924 582,34 € |
| Année 2 | 307 085,90 € | 457 250,98 € | 11 617 496,44 € |
| Année 3 | 319 215,02 € | 445 121,86 € | 11 298 281,42 € |
| Année 4 | 331 823,20 € | 432 513,68 € | 10 966 458,22 € |
| Année 5 | 344 929,41 € | 419 407,47 € | 10 621 528,81 € |
| Année 6 | 358 553,23 € | 405 783,65 € | 10 262 975,58 € |
| Année 7 | 372 715,17 € | 391 621,71 € | 9 890 260,41 € |
| Année 8 | 387 436,49 € | 376 900,39 € | 9 502 823,92 € |
| Année 9 | 402 739,26 € | 361 597,62 € | 9 100 084,66 € |
| Année 10 | 418 646,46 € | 345 690,42 € | 8 681 438,20 € |
| Année 11 | 435 181,95 € | 329 154,93 € | 8 246 256,25 € |
| Année 12 | 452 370,52 € | 311 966,36 € | 7 793 885,73 € |
| Année 13 | 470 238,03 € | 294 098,85 € | 7 323 647,70 € |
| Année 14 | 488 811,26 € | 275 525,62 € | 6 834 836,44 € |
| Année 15 | 508 118,08 € | 256 218,80 € | 6 326 718,36 € |
| Année 16 | 528 187,43 € | 236 149,45 € | 5 798 530,93 € |
| Année 17 | 549 049,53 € | 215 287,35 € | 5 249 481,40 € |
| Année 18 | 570 735,61 € | 193 601,27 € | 4 678 745,79 € |
| Année 19 | 593 278,23 € | 171 058,65 € | 4 085 467,56 € |
| Année 20 | 616 711,22 € | 147 625,66 € | 3 468 756,34 € |
| Année 21 | 641 069,76 € | 123 267,12 € | 2 827 686,58 € |
| Année 22 | 666 390,39 € | 97 946,49 € | 2 161 296,19 € |
| Année 23 | 692 711,14 € | 71 625,74 € | 1 468 585,05 € |
| Année 24 | 720 071,51 € | 44 265,37 € | 748 513,54 € |
| Année 25 | 748 513,54 € | 15 824,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 220 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 181 985 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 222 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.