Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 320 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 72 915,67 € | 72 915,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 220 957 € / mois | 208 330 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 985 600 € | 13 305 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 308 000 € | 12 628 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 320 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 148 040 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 185 200 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 320 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 422 628,66 € | 452 359,38 € | 11 897 371,34 € |
| Année 2 | 438 665,02 € | 436 323,02 € | 11 458 706,32 € |
| Année 3 | 455 309,85 € | 419 678,19 € | 11 003 396,47 € |
| Année 4 | 472 586,29 € | 402 401,75 € | 10 530 810,18 € |
| Année 5 | 490 518,25 € | 384 469,79 € | 10 040 291,93 € |
| Année 6 | 509 130,65 € | 365 857,39 € | 9 531 161,28 € |
| Année 7 | 528 449,26 € | 346 538,78 € | 9 002 712,02 € |
| Année 8 | 548 500,91 € | 326 487,13 € | 8 454 211,11 € |
| Année 9 | 569 313,40 € | 305 674,64 € | 7 884 897,71 € |
| Année 10 | 590 915,62 € | 284 072,42 € | 7 293 982,09 € |
| Année 11 | 613 337,54 € | 261 650,50 € | 6 680 644,55 € |
| Année 12 | 636 610,20 € | 238 377,84 € | 6 044 034,35 € |
| Année 13 | 660 765,94 € | 214 222,10 € | 5 383 268,41 € |
| Année 14 | 685 838,26 € | 189 149,78 € | 4 697 430,15 € |
| Année 15 | 711 861,94 € | 163 126,10 € | 3 985 568,21 € |
| Année 16 | 738 873,08 € | 136 114,96 € | 3 246 695,13 € |
| Année 17 | 766 909,11 € | 108 078,93 € | 2 479 786,02 € |
| Année 18 | 796 008,96 € | 78 979,08 € | 1 683 777,06 € |
| Année 19 | 826 212,98 € | 48 775,06 € | 857 564,08 € |
| Année 20 | 857 564,08 € | 17 424,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 320 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 985 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 308 000 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.